(资料图)

新华财经北京10月22日电（可达）10月22日，在2026金融街论坛年会金融科技大会“智领金融·数创未来——AI赋能金融高质量发展论坛”上，亚洲数字经济科学院院长陈柏珲发表题为《AI原生金融服务的模式变革与路径选择》的演讲。他表示，AI智能体的应用要讲可用、可信、可控，在金融行业尤为如此。随着AI开始直接承接金融工作，服务标准、收费方式和责任安排都需要相应调整，明确“谁为结果负责”。

陈柏珲指出，金融科技正在从“卖工具”走向“卖工作”。过去，金融机构购买软件，由员工借助工具完成业务；随着AI能力提升，机构开始探索由AI在明确授权范围内承接具体任务，人工负责监督和处理异常。相应地，金融机构评估AI服务，除了关注软件功能和提效程度，还需要考量交付质量、总体成本以及责任安排。

这一变化也推动收费方式向按任务量、验收结果或混合模式演进。陈柏珲认为，按结果收费，首先要回答“什么算完成”。结果应当是可以验证的流程交付，收费指标的设计也应避免诱导错误行为。

他以保险理赔为例指出，合格交付应包括完成约定范围内的处理工作、达到准确率和时效要求、按规则将异常案件转交人工，并保留完整处理记录。如果仅以“少赔了多少钱”作为计费依据，可能激励不当拒赔，损害客户权益，也无法完整衡量服务质量。交付标准需要兼顾准确性、及时性、程序合规和客户影响。

对于AI可以获得多大自主权，陈柏珲提出，应将金融工作拆解到具体任务，再根据结果能否验证、错误能否纠正以及损失是否可控，确定AI参与的程度。理解理赔材料、识别异常交易、解释对账差异等任务，为AI参与判断提供了空间；清算、账务记录、权限控制等关键环节，仍需要稳定、可追溯的系统保障。

“能提出判断，不等于可以直接执行。”陈柏珲强调，安全的AI原生金融服务，需要把任务理解、行动建议、规则校验、执行和接管纳入同一受控流程。机构应事先明确AI能够处理哪些任务、调用哪些数据与系统、动用多少资金，以及何时必须请求进一步授权。业务系统负责校验权限与规则，符合条件后执行，异常情况则应及时暂停并转交人工处理。

陈柏珲表示，自主服务的范围越大，越需要在行动发生前回答四个责任问题：谁授权、谁验收、谁接管、谁承担损失。其中，授权要明确行动边界，验收要能够独立检查交付质量，接管要落实纠错、业务恢复和客户申诉处理，损失承担则需要明确各方义务与追偿安排。

他进一步指出，按结果收费是一种商业安排，责任边界仍需通过授权、合同与治理机制落实。金融机构应明确业务目标、授权范围与客户责任；AI服务商应按照约定完成交付、提供记录并处理异常；模型提供商应履行相应的模型能力、安全与技术支持义务。各方责任应与实际控制能力和违约原因相匹配。

“AI原生金融服务能走多远，既取决于AI能够完成多少工作，也取决于我们能否把每一次授权、每一项交付和每一份责任落实清楚。”陈柏珲表示，清晰的交付标准、受控的行动和明确的责任，是扩大AI自主服务、推动金融高质量发展的重要基础。