来源：险联社

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很多人都有印象，早些年保险网点遍布大街小巷、县城乡镇。

但从2021年开始，这种靠大面积铺点的粗放发展模式彻底扭转，国内保险机构进入持续、大规模瘦身调整期。

2021年至2025年，保险行业每年裁撤的分支机构数量均保持在2000家以上，其中2022年、2025年更是突破3000家。

进入2026年，行业调整节奏进一步提速。今年上半年全国共有2332家保险分支机构退出经营，而新获批设立的机构仅21家，半年净退出量高达2311家。

算上本轮调整，近六年半行业累计退出网点已近1.5万家，保险业渠道格局迎来空前洗牌。

从本次裁撤结构来看，本轮调整几乎全部瞄准基层低效网点，高端机构变动极少。

上半年仅有华夏人寿、瑞再企商各撤销1家省级分公司，外加天安财险26家分公司，其余退出机构全部为县域支公司、乡镇营销服务部等基层末梢网点。其中营销服务部关停1332家，占整体退出数量近六成。

不少人发现，今年财险机构裁撤数量远超寿险，看似行业财险收缩更剧烈，实则存在特殊因素。

上半年1448家财险分支机构退出，其中1255家均为天安财险集中清退网点，属于风险处置下的特殊收尾操作，并非行业常态。

剔除该部分后，财险行业调整幅度相对平稳，而人身险行业近千家网点的自然退出，才是当下行业转型的真实常态。

寿险网点持续收缩，本质是保险行业经营逻辑彻底迭代。

过去保险业依靠“人海战术+遍地网点”抢占市场，巅峰时期行业代理人规模高达912万人，海量人力撑起了线下网点的业务需求。

但如今代理人队伍大幅缩水，仅剩200余万人，七年流失近八成，大量基层网点失去核心业务支撑，低效、闲置问题愈发突出。

与此同时，行业渠道结构完成新旧更替。高度依赖线下网点的个人代理渠道持续萎缩，低资产、轻网点的银保渠道快速崛起，成为险企核心增量渠道。

市场需求变了，经营模式自然随之调整，关停亏损网点、压缩固定成本，成为所有险企降本增效的共同选择。

数字化服务的全面普及，进一步加速了线下网点的迭代出清。目前投保、保单批改、小额理赔等标准化业务，线上办理替代率超85%，绝大多数基础服务无需线下办理。

基层网点房租、人力、管理成本居高不下，但业务量持续萎缩，长期入不敷出，自然成为险企优化调整的重点。

不止线下网点，传统电销渠道也加速退场，上半年已有12家电销中心退出市场，电销获客难、成本高、投诉频发的短板不断放大，逐步被市场淘汰。

大规模撤点并不代表行业收缩，而是保险业告别粗放扩张、进入结构性升级的必经过程。

单纯依靠推销保单、功能单一的营销网点会逐步淘汰，未来留存的线下网点，将彻底告别简单销售职能，聚焦线上无法替代的高价值、复杂化服务，包括高端医疗保障规划、养老康养配套、家庭财富传承、老年人适老专属服务等。

总的来说，保险业彻底告别了“拼网点、拼人力”的粗放发展时代。数字化、轻量化、精细化已经成为行业发展主流。